住宅ローンを組む際には、「保証料」が必要となります。

こんなテーマに関する記事です。

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住宅ローンを組む際には、通常、
　保証料
が必要となります。

これは、金融機関が提携している「保証会社」に支払う費用になります。

但し、保証料も含めて、住宅ローンを組むこともできます。

下記に、詳しい内容について説明します。

住宅ローンの保証会社、保証料とは？

住宅ローンの保証会社の役割と、保証料の内容について、順に説明します。

住宅ローンの保証会社とは？

保証会社は、
　住宅ローンを借りている人が、万が一、支払いができなくなった場合
に、
　保証会社が、銀行に対して、住宅ローンの肩代わり行う
という役割になります。

その際、住宅ローンを借りている人の返済義務が無くなったことにななりません。
あくまで、債券が、金融機関から保証会社に移っただけのお話しになります。

例えば、賃貸で住居を借りる際に、家賃保証会社を条件になっている場合が多いですが、その際、家賃の滞納があった場合に、家賃保証会社からの督促があるのと同じ仕組みです。

金融機関は、保証会社を使用することによって、住宅ローンの不払いのリスクを無くすことができる訳です。

また、保証会社としても、住宅ローンを組む人の安全性を確認する為に、住宅ローンの審査の際には、
　保証会社の審査
がはいることになります。

保証料とは？

保証料は、保証会社に支払う費用となります。
その支払いの方法としては、
　住宅ローンの借り入れの際に、一括で支払う（一括前払い）
もしくは、
　保証料も含めて、住宅ローンで借り入れる（内包型、内枠型）
の２つのパターンがあります。

では、保証料は、どれくらいになるのでしょうか。

正確には、それぞれの案件によって、多少の違いはありますが、おおよそは、
　
一括前払いの場合の保証料の金額は、
　住宅ローンの借り入れ金額×〇％
で算定します。

保証料も含めて、住宅ローンで借り入れる（内包型）場合は、35年での借り入れの場合、概ね、
　約２％
の場合が多いです。

これらの割合は、借入額や、保証会社によっても、その数値が異なりますので、正確には、金融機関での確認になります。

例えば、3,000万円の借り入れの場合は、約60万円程度はみておくと良いでしょう。

一括前払いと内包型のどちらがいいのか？

では、保証料の支払いを、
　一括前払いと内包型のどちら
にすればいいのでしょうか？

住宅ローンを借りる際の方針にもよりますが、自己資金がある場合は、
　保証料を一括前払い
にすることで、金利負担が少なくなります。

金利が決まったら、実際に計算してみて、チェックすると良いでしょう。

もしくは、自己資金があっても、少しでもお手元に残しておきたいという場合もあります。
その場合は、内包型での対応にはなります。

まとめ

住宅を購入する際には、その物件の購入費用の他に、
　経費
が発生しますので、それらを含めて、資金計画を立てることが大切になってきます。

住宅ローンの保証料は、見落としがちですので、認識しておかれることをお勧めします。

一般的な経費としては、
　・登記費用
　・仲介手数料
　・火災保険
　・銀行の手数料
の他、
　・お引越し費用
　・新しく購入する家電費用（エアコンなど）
もあります。

それらの費用も考慮して、予算を考えておきましょう。

以上、住宅ローンを組む際の「保証料」についての説明でした。